Versicherungsvergleich: Warum es nicht ausreicht irgendeine Versicherung oder Altersvorsorge zu haben und worauf’s im Detail wirklich ankommt

Stell dir vor du kannst aus folgenden 3 Vorschlägen auswählen – ohne dass es dich etwas kostet…

• Tesla oder Moped-Auto?
• Haus mit Garten oder 10m² Wohnung?
• Neues Handy nach deiner Wahl oder das Gebrauchtgerät deiner Eltern?

Die Entscheidung fällt dir hier in den meisten Fällen relativ leicht. Die Dinge sind auch einfach zu vergleichen.

Das ist der erste große Unterschied zu Verträgen in deinem Finanzleben

Egal ob beim Versicherungsvergleich oder bei der Altersvorsorge – der Vergleich von Verträgen und Angeboten ist extrem schwierig.

Das Thema ist auch bei weitem nicht so spannend wie das Haus mit Garten oder der Tesla.

Speziell beim Versicherungsvergleich dreht sich scheinbar alles meistens nur um den Preis

Aber der Unterschied zwischen Verträgen und Angeboten ist tatsächlich so groß wie der Unterschied zwischen einem Tesla und einem Moped-Auto. Nur, dass niemand anfangen würde ernsthaft einen Tesla und ein Moped-Auto zu vergleichen.

Im Finanz- und Versicherungsbereich passiert das allerdings tagtäglich

Und manchmal sieht auf den ersten Blick das Moped-Auto besser aus. Wir sehen uns 3 Fälle an, wo der Schein trügt, damit du nicht den selben Fehler begehst. Wenn du in Zukunft also MEHR als einen reinen Preis, sondern einen echten Versicherungsvergleich machen willst, dann lies weiter…

Vorweg: Ich versuche so viele Witze wie möglich einzubauen um das Thema Bedingungswerke beim Versicherungsvergleich spannend zu gestalten. Also…

Eine Unfallversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Altersvorsorge gehen in eine Bar…

Nein, sorry. Es wird auch ohne Bar-Witze spannend 😉

Das PLUS steht für bessere Bedingungen als der Marktstandard, das Häcken für Bedingungen nach Marktstandard und das X für Regelungen die schlechter als der Marktstandard sind.

In diesem Fall gab es keinen einzigen Punkt bei dem die Versicherung besser war.

In 9 Bereichen von 17 war sie sogar schlechter.

Und sie war preislich trotzdem teurer. Aber nochmals, das ist nicht das wahre Problem.

Das wahre Problem ist, dass im Fall der Fälle, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung tatsächlich benötigt wird, die Bedingungen schlechter sind und es somit vielleicht dazu führt, dass entweder eine Rente ausbezahlt wird oder eben nicht.

Was das für das Leben der betroffenen Person bedeutet, braucht man nicht weiter auszuführen…

Mehr zur Berufsunfähigkeit kannst du hier nachlesen.

(Ja, das ist der Blogartikel der langgezogenen Grafiken 😉 )

Wenn du sie dir genau ansiehst, dann fallen im ersten Moment natürlich die gravierenden Unterschiede auf.

Stimme, Arm, Hand, Daumen, Finger, Auge & Co sind beim FiP.S Spezialtarif um Welten besser abgesichert

Die Aufstellung mit konkret berechneten Werten erhältst du aber in 90% der Fälle nicht. Du erhältst sehr oft nur die Gliedertaxe mit Prozentangaben – wie hoch oder niedrig ist der Verlust / die Funktionsunfähigkeit eines Körperteils bewertet.

Sieh dir die Grafik genau an – zum Beispiel der Verlust des Gehörs auf beiden Ohren…

Bei beiden Anbietern mit 60% bewertet. Aber die echte Auszahlungssumme ist 105.000 € oder 330.000 €.

Wir machen diese Versicherungsvergleiche immer auf individueller Vertragsbasis – nur so ist ein echter Vergleich möglich (Anmerkung: Die Grafik oben stammt aus einem Vergleich eines Klienten von uns, der die 08 / 15 Versicherung hatte bevor er zu uns kam).

Preislich liegen beide Varianten bei 16 € monatlich…

Wie schon bei der Berufsunfähigkeitsversicherung liegt das wahre Problem aber nicht beim Preis.

Das “Problem” ist, ob du zum Beispiel 250.000 € für den Verlust eines Fingers erhältst, oder doch nur 10.000 €.

Mehr zur Unfallversicherung kannst du im Artikel Private Unfallversicherung: Warum du vermutlich zu viel bezahlst… nachlesen.

Beim Thema Vorsorge gibt es mehrere Punkte die zu beachten sind.

Manchen Leuten ist das Thema extrem wichtig – sie wollen so schnell wie möglich sobald sie im Job sind, etwas für’s Alter sparen. Manchen Leuten ist es völlig egal und sie ignorieren das Thema.

Egal ob du dich eher in der ersten Gruppe wiederfindest oder in der zweiten Gruppe…

…die perfekte Altersvorsorge zu haben ist mühsam und ohne Unterstützung fast nicht zu bewältigen.

Ein Bedingungsvergleich ist noch mühsamer, als bei allen anderen Finanzthemen und somit sind schwerwiegende Fehler fast vorprogrammiert.

Um diese zu vermeiden, muss man sich folgende Fragen zum Start stellen…

• Aber wieso sollst du jetzt für’s Alter sparen?

Sieh dir dazu unsere Artikel “Was jeder Jungakademiker über das staatliche Pensionssystem wissen sollte” und “Wie du den größten Fehler bei der Pensionsvorsorge vermeidest (und dabei 40.000 € verdienst)” an.

• Welche Variante macht überhaupt Sinn?

Sieh dir dazu Teil 4 unseres ultimativen Finanzplanungsguides an.

• Wie viel musst du überhaupt für’s Alter sparen?

Sieh dir dazu unseren Artikel “Wie viel muss ich als Akademiker für’s Alter sparen?” an.

Diese Fragen sind mal der Ausgangspunkt um überhaupt eine richtige Entscheidung treffen zu können…

Das ganze ist Teil einer sinnvollen Finanzplanung.