Finanzielles first level thinking und seine verheerenden Auswirkungen - Teil 2

Falls du Teil 1 noch nicht gelesen hast, dann kannst du das hier nachholen: Teil 1 lesen

Wir steigen direkt mit first level thinking Fehler Nummer 2 ein.

First level thinking ist beim Thema Vorsorge fürs Alter fatal. Wenn wir noch länger nachdenken, dann finden wir bestimmt noch mehr second level Konsequenzen die negativ sind. Viele positive second level Konsequenzen finden wir beim Verschieben der Altersvorsorge nicht (wenn wir überhaupt rationale Gründe finden). Ich hätte mich bemüht, aber mir ist nichts eingefallen 😉 

Zur oben erwähnten Lifestyle-Inflation kann ich dir unseren Artikel Die größten Vermögensvernichter und wie du sie loswirst: Lifestyle-Inflation und der Diderot-Effekt empfehlen. Um mehr zum Thema „freiwillig oder gezwungenermaßen länger arbeiten“ zu erfahren, empfehle ich dir den Artikel: Finanzielle Freiheit – Wie viel Geld brauchst du eigentlich um nicht mehr arbeiten zu müssen?

Falls du “Jetzt mehr Geld zur Verfügung” so stark überbewertest, dass du alle negativen second level Konsequenzen als nicht wichtig ausblendest, dann lasse ich nochmals Mr. Dalio zu dir sprechen 😉

• “Quite often the first-order consequences are the temptations that cost us what we really want, and sometimes they are the barriers that stand in our way.” – Ray Dalio, Principles

“Jetzt mehr Geld zur Verfügung” ist genauso eine Barriere bzw. Versuchung.

Bei der Vorsorge fürs Alter gibt es eine Vielzahl von Fehlern, auf die du achten musst. Damit du alle vermeidest, empfehle ich dir diese Artikel und unseren Pensionsvorsorgerechner:

• Fondsgebundene Lebensversicherung: Das musst du wissen um langfristig erfolgreich & kostengünstig Geld anzulegen
• Warum und wie du dein Geld investieren solltest und weshalb selbst unglückliche Investoren langfristig Gewinne machen
• FiP.S Pensionsvorsorgerechner

Sehen wir uns jetzt Fehler Numero 3 an…

Wie bei der Vorsorge könnte man die Liste noch erweitern. Doch entscheidende positive first oder second level Konsequenzen wirst du rational betrachtet nicht finden. 

Falls du die letzten Absätze etwas drastisch findest, dann stell dir folgende Frage:
(und ja, ich gebe zu das mit dem Behandlungs-GIF ist etwas übertrieben und das Gordon Ramsay GIF könnte man auch in den falschen Hals bekommen)

Was ist der Job eines guten Finanzplaners?

(1) Sollst du dich vermeintlich sicher und gut fühlen, auch wenn du komplett falsch liegst und dir langfristig schadest, oder (2) solltest du die harten Wahrheiten kennen, die vielleicht im ersten Moment weh tun, dich (finanziell) langfristig aber erfolgreich machen?

Wenn du glaubst der Job ist (1), dann hilft mir jetzt nochmals Ray Dalio aus:

• The greatest gift you can give someone is the power to be successful.

Das geht nicht mit Halbwahrheiten und dem Vorspielen falscher Tatsachen – auch wenn sich die im ersten Moment vielleicht besser anfühlen. Manchmal ist es notwendig Dinge anzusprechen, die man nicht gerne hört. Manchmal ist es erforderlich über Themen nachzudenken, die wehtun. Das ermöglicht es langfristig glücklich und erfolgreich zu sein. 

Falls es zuvor nicht deutlich genug herausgekommen ist:

Eine 08/15 Beratung brauchst du nicht

Die ganzen second level Konsequenzen ohne Berater (oder second level Vorteile mit Berater) kannst du nur verhindern (bzw. nutzen), wenn dein Berater top ist (mehr dazu in unserem Artikel Alles was du wissen musst um einen großartigen Finanzberater bzw. Finanzplaner zu finden (inkl. der sicheren Anzeichen, wann du davonlaufen solltest)). Das Entscheidungskriterium für deinen Berater darf nicht sein: 

• die Eltern kennen ihn schon seit 30 Jahren oder
• wir sind verwandt oder
• er ist im gleichen Verein tätig wie ich oder
• er ist mit mir zur Schule gegangen bzw. er ist ein guter Freund. 

Auch hier können wir die Weisheit von Ray Dalio anzapfen und auf dieses Thema anwenden. Die folgenden Auszüge stammen aus Principles 5.2 und 5.4:

“Remember that the quality of the life you get will depend largely on the quality of the decisions that you make as you pursue your goals. […]

The dilemma you face is trying to understand as accurately as you can what’s true in order to make decisions effectively while realizing many of the opinions you will hear won’t be worth much, including your own.”[…]

“I regularly see people ask totally uninformed or nonbelievable people questions and get answers that they believe. This is often worse than having no answers at all. Don’t make that mistake. You need to think through who the right people are.”

Wenn es um deine Finanzen & Versicherungen geht, dann bringt dir die Meinung von 08/15 Beratern, Freunden, Eltern & Co oft nichts oder schadet dir sogar. Die first level und second level Konsequenzen solltest du natürlich selbst analysieren, bewerten und gewichten (auch was wir in diesem Artikel bisher gemacht haben). Ein Spitzenberater kann die Qualität deiner Entscheidungen dabei dramatisch verbessern und dir dabei helfen zu sehen was stimmt. 

Ich habe in den letzten 10 Jahren immer wieder erlebt, dass sogar an deutlich schwächeren Produkten und Lösungen festgehalten wird, weil es über die Schwiegermama oder den alten Schulfreund gemacht wurde. Bei einer Autoversicherung ist das noch nicht tragisch und ich kann es auch nachvollziehen. Wenn es aber um die Altersvorsorge, die Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine andere weitreichende Lösung geht, dann schadest du dir damit selbst. Du gehst wissentlich in einen radioaktiv verseuchten Pool und schwimmst darin deine Runden. 

Verlassen wir den Pool und kommen zu Fehler Nummer 4…

Bei 6 % sprechen wir von 32.100 €. Das kostet dich die Ausgabe tatsächlich. Bei deinen Überlegungen sollte das nicht der einzige Blickwinkel sein, doch als second bzw. third order Konsequenz musst du diese Bewertung bedenken (und ja, eigentlich müssten wir auch noch die Inflation berücksichtigen). Je öfter du Ausgaben auf diese Art und Weise betrachtest, desto häufiger wirst du nicht essenzielle Dinge vermeiden und dein Geld nur mehr für essenzielle Dinge ausgeben. 

Je nach Ausgabe kannst du die Kalkulation verfeinern. Wenn du überlegst einen Pool zu bauen, dann kannst du dir sogar ausrechnen wie viel dir jedes Bad durchschnittlich kostet (inkl. der Wartungskosten, Strom, etc.) Die entscheidende Frage ist dann: Wenn du alle first, second und third order Konsequenzen (positive wie negative) bedenkst: Sagst du Ja oder Nein zum Pool?

Mehr rund um das Thema Geldmindsets & Co kannst du in diesen Artikeln nachlesen:

• Hast du diese 3 entscheidenden Geld-Mindsets?
• Die größten Vermögensvernichter und wie du sie loswirst: Lifestyle-Inflation und der Diderot-Effekt
• Wie hoch ist dein echter Stundenlohn und warum ist er niedriger als du glaubst?

Je öfter du kurz innehältst und darüber nachdenkst, was die second order Konsequenzen sind, desto besser.

Du musst zwar nicht fürchten, dass dir Poseidon die Heimreise versaut, weil du seinen Sohn geblendet hast und stolz darauf bist, doch reines first level thinking kann dein finanzielles Leben gravierend verschlechtern.