3 fatale Fehler, die du vermeiden solltest, wenn es darum geht, mehr aus deinem Geld zu machen

Was hat eine alte georgische Frau mit deiner Veranlagung zu tun?

Eine 75-jährige Frau war am 28. März 2011 in der Nähe von Tiflis auf der Suche nach Kupfer. In der ehemaligen Sowjetunion ist das nicht unüblich. Ungenutzte Kupferkabel werden ausgegraben und verkauft. In einem ehemaligen Atomtestgelände in Kasachstan setzten Unternehmer sogar Traktoren ein, um hunderte Meter von Kabel herauszureißen. Doch bekannt wurde die 75-jährige Frau aus einem anderen Grund.

Bei der Suche nach Kupferkabeln beschädigte sie mit ihrem Spaten auch ein Glasfaserkabel. Georgien stellt ca. 90 % des armenischen Internets zur Verfügung und genau diese Verbindung war durch den Schaden unterbrochen. Große Teile Georgiens und einige Gebiete Aserbaidschans waren ebenfalls betroffen. Die unter den lokalen Medien als “Spatenhackerin” bezeichnete Frau, verursachte mit ihrer Suche nach etwas Kupfer, einen Schaden, mit dem niemand gerechnet hatte. 

Dasselbe passiert vielen Menschen bei der Suche nach mehr Rendite und Zinsen

So wie die Frau nach Kupfer grub, um etwas Geld zu verdienen, so sind viele Menschen auf der Suche nach mehr Zinsen. Bei ihren “Ausgrabungen” verursachen sie Schäden, mit denen sie vorher nicht gerechnet hatten. Im Gegensatz zur georgischen Oma schaden sie aber nicht den Internetnutzern in der Umgebung, sondern vor allem sich selbst. 

Wir sehen uns in diesem Artikel 3 fatale Fehler an, die du auf der Suche nach Rendite vermeiden solltest 😉

Gerade in Zeiten hoher Inflation sind “Schnell Reich werden” – Programme noch gefährlicher. Denn jeder ist sich noch mehr darüber bewusst, dass das Geld am Konto von Monat zu Monat wegschmilzt. Die Kaufkraft wird immer weniger, da die Zinsen nicht mit der Inflation mithalten. 

Es ist deshalb nicht ganz unverständlich, dass schnell zu mehr Geld zu kommen, verlockend ist

Doch wenn etwas 25 % pro Jahr Gewinn verspricht oder vielleicht sogar sowas wie 7 % pro Monat, dann sollte dir eines klar sein: Entweder es handelt sich von vornherein um Betrug und Charles Ponzi lässt recht schön grüßen, oder dir wird eine Unmenge an Risiko verschwiegen. Bei solchen Zahlen handelt es sich im Großteil der Fälle, mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit, um Betrug. 

Ich habe schon alle möglichen Dinge gesehen

Von der wundersamen Müllrecycling-Anlage, hin zum Öltrading-Bot der jeden Tag tausende Euro verdient oder dem Kauf & Anbauen von speziellen Pflanzen, die für dich geerntet werden und laufend Gewinne abwerfen. Und du wirst immer wieder Leute finden, die dir erzählen: Bei mir hat das funktioniert. Ja, das stimmt vielleicht sogar. Ein Ponzi-System “funktioniert” auch, bis es halt nicht mehr funktioniert 😉 Wenn du die Person bist, die ihr Geld zurückwill, aber kein Geld mehr nachgekommen ist, dann hast du Pech gehabt. 

Als altgediente Faustregel gilt: Was zu gut klingt, um wahr zu sein, ist in 99 % der Fälle auch nicht wahr

Das heißt nicht, dass es kein Investment gibt, das in manchen Jahren 25 % pro Jahr oder mehr abwerfen kann. Das ist durchaus auch mit manchen Fonds möglich, doch solche Ergebnisse sind niemals garantiert und dauerhaft auch nicht die Norm. Vor kurzem sah ich eine YouTube Werbung von Hans Meiser (falls du zu jung bist: ein Fernseh- und Radiomoderator, der vor allem Mitte der 80er und in den 90er Jahren sehr bekannt war und seine eigene Talkshow hatte) in der NFTs angepriesen wurden. Du musst dir nur den Report bestellen und machst dann 1.000 % Gewinn innerhalb von ein paar Tagen. 

Es ist unfassbar, was für eine Shitshow dies alles ist

Bei den meisten “Angeboten” solltest du automatisch erkennen, dass es zu “gut” ist, um wahr zu sein. Ja, es gibt NFTs mit denen du 1.000 % und mehr verdient hättest, wenn du zum richtigen Zeitpunkt ge- bzw. verkauft hättest. Der Report von Hans Meiser wird dir dabei aber nicht helfen. Ein Indiz für Betrug sind auch Versprechen, bei denen gar kein Risiko erwähnt wird und eben Rendite-Zahlen versprochen werden, die auf Dauer unmöglich realistisch sind. Und doch bekomme ich immer wieder mit, dass auch an und für sich schlaue Menschen auf unhaltbare Versprechen und ähnliche Betrugsmaschen hereinfallen. 

Deshalb habe ich dies auch als ersten Punkt angeführt

Wenn du den Betrugsmaschen entkommst, dann machst du vielleicht aber den Fehler ins andere Extrem zu fallen. Für dich ist ALLES zu risikoreich und eine Anlage in Aktienfonds oder Fonds generell ist für dich Teufelszeug und führt unweigerlich zu Verlusten. Falls dies der Fall ist, habe ich ein paar Artikel für dich:

• Über vorübergehende und endgültige Verluste bei der Geldanlage: Warum du das Stockdale-Paradox und Investment-Wu Wei brauchst
• Dieser Artikel verändert wahrscheinlich deine Einstellung zu langfristigem Investment
• Wie solltest du 10.000 oder 100.000 € anlegen? (inklusive konkretem Beispiel und den entscheidenden Fragen die du dir stellen musst)

Was kannst du machen, wenn du aber bereits in ein “get rich quick scheme” eingestiegen bist?

Du solltest versuchen so schnell wie möglich alles abzustoßen und zu verkaufen. Vielleicht kommst du nochmals ohne Schaden davon. Sollte sich herausstellen, dass das Geld weg ist, dann kannst du es als Lehrstunde betrachten. Denselben Fehler wirst du nie wieder machen. 

Doch nimm aus der Erfahrung nur das mit, was für dich vorteilhaft ist

Sei nicht wie eine Katze, die sich nie wieder auf eine Herdplatte setzt, weil sie sich einmal die Pfoten verbrannt hat. Es gibt auch Herdplatten, die kalt sind und auf denen der Katze nichts passieren würde. Genauso gibt es Investments die sinnvoll sind. Lass dir von einem negativen Erlebnis nicht für immer deine Geldanlage kaputtmachen. Hake es ab.

The only thing valuable in regret is the lesson you learned.
The knowledge you gained.
But walking around filled with regret gets you nothing.
So. Learn and move on.
Don’t let regret beat you down. Don’t be a slave to regret.

– Jocko Willink

Wenn du schon mehr von uns gelesen hast, dann denkst du dir im Moment vielleicht: “Oh Gott, jetzt fängt er schon wieder damit an…”

Keine Angst, ich fasse mich kurz 😉

Ja, ich habe schon zigmal darüber geschrieben. Unter anderem empfehle ich dir folgende weiterführende Artikel zu dem Thema:

• Wann ist der richtige Zeitpunkt mit dem Geld anlegen zu starten?
• Ein paar der größten Fehler die wir in den letzten 10 Jahren Finanzplanung gesehen haben (siehe Fehler #3)

Warum schreibe ich immer wieder darüber?

Weil ich den Fehler immer wieder erlebe. Sehr viele Klienten die neu zu uns kommen und anlagetechnisch schon was machen oder gemacht haben, begehen diesen Fehler. Sie investieren ihr Geld, was an und für sich ja eine gute Idee wäre, wenn sie es nicht bereits in 3 Jahren wieder brauchen würden. Das kann gut gehen, muss es aber nicht. Natürlich hat man im Geldanlagebereich niemals eine 100 %-ige Sicherheit. Doch die Wahrscheinlichkeit positiv auszusteigen ist bei längeren Zeithorizonten deutlich höher. 

Ich würde bei monatlicher Ansparung nicht unter 8 Jahren anlegen

Wenn dein Horizont zum Beispiel 8 Jahre ist, dann legst du nur deine allererste Rate tatsächlich 8 Jahre an. Jede weitere Rate hat bereits einen kürzeren Anlagehorizont. Je nach Situation kann ein einmaliges Investment ab 5 Jahren aufwärts interessant sein. Das kommt aber auch auf die aktuelle Marktlage an. Market-Timing ist meiner Meinung nach zwar kaum machbar (siehe den Artikel oben zum Thema Zeitpunkt), jedoch kann in bestimmten Marktphasen ein einmaliges Investment spannend sein, wenn man sich über die Risiken bewusst ist. Doch auch dann sollte man mindestens 5 Jahre Zeit haben. Besser sind jedoch auch hier mindestens 8 Jahre oder länger. 

Lass dich nicht durch besondere Umstände von diesem Weg abbringen

Ja, auch wenn die Inflation gerade hoch ist, solltest du nicht dein Geld investieren, wenn du zu wenig Zeit hast. Ja, auch wenn du Angst vor steigenden Immobilienpreisen hast und deine “Eigenmittel/Eigenkapital” aufbessern willst, ist es nicht zu empfehlen dein Geld anzulegen, wenn du nicht lange genug Zeit hast. Ein Baseballspieler wartet auch auf den richtigen Pitch und schlägt nicht hastig auf jeden Ball. Wenn dein Anlagehorizont zu kurz ist und du Pech hast, erlebst du sonst das finanzielle Strike-Out. 

Es haben mich schon einige Klienten gefragt, ob ich nicht etwas im Portfolio für sie habe, das etwas spekulativer ist und dafür extrem hohe Renditechancen hat. Oder manche haben auch einen “Spielgeldtopf” mit dem sie Optionen/Futures, Einzeltitel und Co kaufen und verkaufen. Du denkst dir vielleicht gerade:

Fällt das nicht unter Punkt 1 – die “get rich quick” Fallgruben?

Nein. Denn in diesem Fall handelt es sich ja nicht um Betrugsmaschen. Die allerbesten Day-Trader sind hocherfolgreich. Doch der Prozentsatz derer die dauerhaft einen signifikanten Gewinn erzielen, ist verschwindend gering. Wenn du also nicht eine Unmenge an Zeit investiert hast und Day-Trading bzw. generell traden zu deinem Job machen willst, solltest du davon vermutlich die Finger lassen. 

Auch wenn du nur “Spielgeld” verwendest

Sagen wir du hast 50.000 € und willst mit 10 % “spielen”. 5.000 € stehen also zur Verfügung. Selbst wenn du innerhalb kurzer Zeit 50 % Plus machst, dann sind das “nur” 2.500 €. Werden die dein Leben dauerhaft verändern? Wenn sie dein Leben gravierend verändern, bedeutet das, dass du wenig bis nichts verdienst. Das wiederum macht die Spekulation dumm. Denn 50 % oder auch deutlich mehr Gewinn in kurzer Zeit, ist ohne erhebliches Verlustrisiko nicht erzielbar. Vor allem stellt sich die Frage:

Was machst du, wenn es gut geht?

Du verdoppelst deinen Einsatz. Hörst du dann auf? Oder suchst du die nächste Möglichkeit? Wie oft machst du das, bis es nicht mehr gut geht? Irgendwann holt dich die Wahrscheinlichkeit ein. Wirst du im Durchschnitt mit mehr als der Hälfte deiner “Wetten” positiv aussteigen? Ich bezweifle es, wenn du nicht ein professioneller Hedge-Fondsmanager bzw. Trader bist. Es genügt eine schlechte Entscheidung, die vielleicht zu einer emotionalen Unausgeglichenheit führt und diese führt zum nächsten Fehler. So kannst du sehr viel Geld innerhalb kurzer Zeit verlieren.

Wenn du dir dessen komplett bewusst bist, kannst du natürlich trotzdem spekulieren

Manche Leute gehen gerne ins Casino, ohne dass sie die Gewinn-Wahrscheinlichkeiten der einzelnen Spiele kennen. Wenn für dich “Spielgeld” anzulegen ein Hobby ist, das dir Spaß macht und du völlig tiefenentspannt bist, wenn das Geld weg ist, dann ist das ja ok. Du solltest es nur nicht mit strategischer Geldanlage verwechseln. Warren Buffett hat übrigens 9 Jahre lang in den Aktienmarkt investiert, bevor er seine erste Million gemacht hat. Nicht 8 Tage oder 5 Monate oder 2 Jahre. Erfolgreiches investieren benötigt Zeit. Und die wenigstens haben die Expertise, die ein Warren Buffett zur damaligen Zeit hatte. 

Um erfolgreich Geld anzulegen ist dies aber auch nicht notwendig, wenn du die größten Fehler vermeidest. Oder anders gesagt: Manche Ideen und Vorhaben sollten begraben bleiben. So wie die alte Frau aus Versehen das Internet in weiten Teilen Georgiens lahmgelegt hat, zerstörst du dir vielleicht sonst selbst deine finanzielle Zukunft.