3 dumme & folgenschwere Fehler die dir als AkademikerIn passieren können, wenn es um deine Finanzen geht

Kann man Meerwasser in Gold verwandeln?

Am Ende des ersten Weltkriegs schuldete Deutschland den Alliierten 50.000 Tonnen Gold. Sie wandten sich an Fritz Haber – einer der besten Wissenschaftler Deutschlands zu der Zeit. Er sollte eine Wunderlösung finden. Haber dachte an Meerwasser.

Er wusste, dass Meerwasser Chemikalien, diverse andere Stoffe und Mineralien enthält – unter anderem auch Gold. Es war nur eine Frage diese zu extrahieren. Nach 2 Jahren Recherche und viel verbrannten Forschungsgeldern entdeckte Haber etwas Schreckliches. Seine Schätzung wie viel Gold in Meerwasser vorkommt, war viel zu hoch – um genau zu sein, verschätzte er sich um einen Faktor von 1.000.

Haber, sein Team und Deutschland fokussierten sich aufgrund dieses Fehlers auf etwas komplett Falsches.

Dasselbe kann passieren, wenn es um unsere Finanzen geht. Wir konzentrieren uns aufgrund von dummen Fehlern auf Themen, die absolut unwichtig sind

Hier sind die 3 häufigsten Fehler die Jungakademiker machen, ihre Folgen und wie du sie vermeiden kannst.

Fehler Nummer 1 – Zeit verschwenden mit unwichtigen Details

Es hört sich unlogisch an, das Details unwichtig sind – speziell wenn’s um Finanzplanung geht. Na ja, es kommt eben drauf an um welche “Details” es geht…

Ewig darüber nachzudenken ob du eine VISA oder eine Mastercard – Kreditkarte nehmen sollst ist unglaubliche Zeitverschwendung. Triff einfach eine Entscheidung und aus.

Stundenlange Analysen, welches Bankkonto du nehmen sollst – komplett sinnlos.

Lies dir wie du am einfachsten ein Gratiskonto bekommst – dann wähle einen der Gratisanbieter und hör auf Geld für Bankgebühren zu verschwenden.

Die Mutter der Sinnlosigkeit ist es sich darüber den Kopf zu zerbrechen, ob du 0,5% oder 0,1% oder 0,7% Zinsen pro Jahr auf deinem Bankkonto erhältst. Falls du das liest, während wir eine Hochzinsphase haben – dann rechne einfach ein paar Prozentpunkte hinzu, der Unterschied bleibt der gleiche.

Ob du 0,5% oder 0,7% erhältst bedeutet bei 10.000 € am Konto einen Unterschied von 20 € auf’s Jahr gesehen. Die 20 € werden dein Leben nicht nachhaltig verändern.

Die Quintessenz…

Du musst dich auf die Dinge konzentrieren die wirklich einen riesigen Unterschied machen – die großen Erfolge für dein Finanzleben. Angefangen von der richtigen Altersvorsorge, der durchdachten Finanzierung deiner Immobilie, den richtigen Versicherungen, der perfekten Bewerbung & deiner automatisierten Geldanlage.

Hör auf Zeit & Nerven zu verschwenden mit unwichtigen Details

Wenn du beispielsweise an Altersvorsorge bzw. langfristige Anlage denkst… Sieh dir an welchen Unterschied es über 30 Jahre macht ob du 2% oder 6% erzielst:

So ein Unterschied verändert dein Leben.

Wenn’s um Versicherungen geht, dann hast du vielleicht aktuell alles bei einem einzigen Versicherungsunternehmen – weil du den Vertreter von früher kennst oder er mit dir verwandt ist. Stell dir die Frage, ob die Person auf AkademikerInnen spezialisiert ist – als Uni- bzw. FH-Absolvent ist für dich einiges anders – das muss berücksichtigt werden.

Fehler Nummer 2 – Ungeduldig sein & keinen groben Plan haben

Wer hasst es ebenfalls, warten zu müssen? Zeit mit sinnlosem Herumsitzen zu verbringen ist für mich schrecklich. Lange Schlangen an der Kasse beim Einkaufen nerven mich extrem. Es ist einer der Gründe warum ich angefangen habe Audiobücher, Podcasts & Co zu hören – um wirklich längere Wartezeiten im Alltag “sinnvoll” zu überbrücken.

Wenn es um Finanzen geht, dann ist ungeduldig und planlos zu sein der five Finger death punch für dein Geld

Nein, nicht die Band; die Kung-Fu-Technik aus Kill Bill, die mit einem gezielten Schlag dein Leben beendet. In dem Fall dein Finanzleben.

Stell dir vor, du sparst für dein Haus in 10 Jahren oder für’s Alter…

Die Entwicklung sieht nach einem Jahr so aus:

Das wäre die Entwicklung des MSCI World Index von Dezember 2007 bis Dezember 2008. Viele Leuten würden jetzt aufhören. Jegliches Geld rausnehmen und nie wieder etwas anderes machen als das Sparbuch…

Planlos & ungeduldig…

Sie bekommen nicht mit, dass die Situation 5 Jahre später so ausgesehen hätte:

Speziell wenn du monatlich sparst, sind solche Phasen völlig irrelevant für dich. Sieh dir dazu unseren Artikel zum “Cost-Average-Effekt” an.

Wenn es um’s Thema Alter geht, dann spielt die Zeit eine ebenso zentrale Rolle

Jetzt für etwas zu sparen, das 35 oder 40 Jahre in der Zukunft liegt ist extrem schwer. Es ist im ersten Moment sogar langweilig. Weißt du, was nicht langweilig ist? Durch 5 Jahre früher zu starten zehntausende Euros mehr zu haben.

Ja, nur 5 Jahre machen diesen Unterschied aus.

Aber nicht nur bei der Geldanlage besteht das Problem

Bei Versicherungen verhält es sich ähnlich. Irgendeine Versicherung wird gemacht, weil’s einfach notwendig ist – zB die Versicherung für’s neue Auto. In dem Zusammenhang macht man dann noch irgendwas anderes auch mit. Ob das zusammenpasst, oder nicht, steht nicht zur Debatte.

Es soll meistens schnell gehen und die Themen sind auch nicht wirklich spannend. Irgendwann (oder im worst case NIE, bis es zu spät ist) realisierst du dann: Hmm, ich zahle für das viel zu viel, ich bin in dem einen Bereich komplett unterversichert, im anderen aber komplett überversichert.

Die Quintessenz für erfolgreiche Geldanlage, Versicherungen & deine mentale Gesundheit ist also…

1. Einen gesamten Finanzplan zu haben und zu wissen was du brauchst und warum du das brauchst.

2. Wenn’s um die Geldanlage geht, dann hör’ auf jeden Tag die Kurse zu checken, als ob sie deine Instagram- und Facebookfeeds sind. Denn wenn du’s richtig machst, dann ist es völlig irrelevant, ob du am Anfang an einem bestimmten Tag 5% im Plus oder 5% im Minus bist.

Falls du dich fragst, wie du als JungakademikerIn zu einem sinnvollen Finanzplan kommst – inklusive Akademikerboni…

Fehler Nummer 3 – Risiko falsch einschätzen und deshalb falsche Entscheidungen treffen

Nein, wir meinen hier in erster Linie gar nicht das Thema Geldanlage und Aktien. Über das Thema haben wir schon ausführlich geschrieben.

Es geht hier vor allem um die Absicherung. Nimm zum Beispiel das Thema Berufsunfähigkeit. Wenn du mich fragst, ob ich jemals berufsunfähig werde, dann ist meine erste Annahme: Nein. Ich glaube nicht.

Aber ich weiß, dass ich mir bei dem Thema selbst nicht trauen kann

Denn wir glauben immer, dass es uns nicht erwischt. Die Statistik sagt aber etwas anderes (wir haben diese Quizfrage schon öfter benutzt, aber das Thema ist so wichtig, dass ein bisschen Wiederholung nicht schadet).

Wenn’s um die Krankenzusatzversicherung geht, ging’s mir auch ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeit – mir passiert das hoffentlich nicht. Nur da habe ich mit Anfang 20 bereits das Gegenteil bewiesen bekommen.

Ich hatte einen massiven Bandscheibenvorfall