Wie eine "einfache" Autoanmeldung zum Albtraum werden kann (inkl. Case Study was du nicht falsch machen darfst)

Was hat die KFZ-Versicherung und das trojanische Pferd gemeinsam?

Du kennst diese Geschichte aus der griechischen Mythologie. Das trojanische Pferd. Die Griechen haben bereits 10 Jahre erfolglos im Trojanischen Krieg gekämpft. Als letzten Ausweg bauten sie ein hölzernes Pferd. In dem Pferd versteckte sich ein kleiner Teil der Krieger der Griechen. Nachdem die Trojaner das Pferd in die Stadtmauern zogen, schlichen sich die griechischen Krieger in der Nacht aus dem Pferd und öffneten die Stadttore für die restlichen Griechen. Troja ging unter.

Doch warum zogen die Trojaner das Pferd in die Stadtmauern?

Einer der Griechen erzählte den Trojanern, die Besitzer des Pferdes seien unschlagbar. Das Kunstwerk sei ein Geschenk der Griechen an die Götter.

Stufengeschenke in der KFZ-Versicherung sind wie ein trojanisches Pferd

Im ersten Moment wirkt es wie ein Geschenk Gottes. Es macht dich zwar nicht unschlagbar aber es wirkt wie eine riesige Ersparnis. Wenn du es dir aber im Detail ansiehst dann ist es tatsächlich ein trojanisches Pferd.

Das ist das Problem bei Stufengeschenken

In einem Großteil der Fälle sind Stufengeschenke immer nur in Verbindung mit dem Abschluss weiterer Versicherungen möglich. Gleichzeitig stehst du unter Zeitdruck…

Das neue Auto (vielleicht sogar das erste eigene) soll so schnell wie möglich angemeldet werden. Durch den Zeitdruck machst du’s dann einfach. Das Stufengeschenk wirkt so gut und die anderen Versicherungen wolltest du eh auch mal machen.

In Wahrheit zahlst du vermutlich viel zu viel

Denn keine Gesellschaft ist überall gut. Während du bei der KFZ-Haftpflicht und Kasko scheinbar sparst zahlst du bei anderen Versicherungen im Preis/Leistungsverhältnis zu viel. Sehen wir uns ein echtes Beispiel an.

Der KFZ-Versicherer wäre nicht derselbe gewesen wie bei Rechtsschutz, Unfall und Haushalt. Die Haftpflicht und Kasko ist in der 9er Stufe. Er hätte in allen Bereichen den absoluten Topanbieter mit den besten Bedingungen.

Bei der KFZ-Versicherung wäre es vermutlich sogar noch möglich gewesen 1-2 Stufen beim Bestbieter zu bekommen – OHNE Zusatzversicherung.

Das hätte nochmal 100-200 € pro Jahr gespart.

Das ist der versteckte, aber gravierende Nachteil

Was heißt das konkret in dem Fall? Nehmen wir an Christoph hat einen Unfall und verliert seinen Daumen. Bei seiner teuren Unfallversicherung (Variante 1 von oben) bekommt er dafür jetzt 40.000 €. Bei der günstigeren und besseren Variante 2 hätte er 350.000 € dafür bekommen. Das wird zu einem Albtraum.

Kann er die KFZ-Versicherung zumindest früher umstellen?

Das geht tatsächlich. Wenn er in der Kasko keine 3-Jahresbindung hat, dann kann er die KFZ-Versicherung zumindest nach 1 Jahr umstellen. Er wird sich dadurch ein paar hundert Euro sparen im Jahr. Denn es gibt Versicherer die die Stufengeschenke ebenfalls übernehmen. Die verdorbenen anderen Versicherungen bleiben aber jedenfalls noch 2 Jahre.

Vielleicht wäre generell eine andere Lösung möglich gewesen

Wenn’s um die KFZ-Versicherung und die Einstufung geht sind auch noch andere Faktoren entscheidend. Hier sind 2 Möglichkeiten wie du zu einer günstigeren Stufe kommst OHNE bei der selben Gesellschaft schwache Produkte zu kaufen.

• Kannst du vielleicht die Stufe von deinem Papa oder deiner Mama übernehmen?
  Das geht vor allem recht problemlos, falls du das Zweitauto übernimmst.
• Hat deine Freundin oder dein Freund ein Auto angemeldet?
  Bei welcher Gesellschaft? Bei manchen Gesellschaften gibt’s Stufengeschenke für die “Familie”.

So etwas muss gecheckt werden bevor du irgendetwas machst.

Es muss nicht immer so nachteilig sein…

1. Szenario

Nehmen wir an Christoph hätte wirklich die 0er Stufe bekommen und es hätte ausgereicht, wenn er die Rechtsschutzversicherung beim selben Anbieter abschließt. Das hätte ihm nochmal ca. 30% bei der KFZ-Versicherung gespart. Nach dem ersten Jahr stellt er die KFZ-Versicherung auf den Bestbieter um (WICHTIG: Unbedingt vereinbaren, dass die Kaskoversicherung nach 1 Jahr kündbar ist). Der Rechtsschutz ist das “Opfer”, dass er bringt.

Sobald du aber Lebensversicherungen und Unfallversicherungen oder einfach mehrere zusätzliche Versicherungen abschließen musst kannst du davon ausgehen, dass dir verdorbene Ware angedreht wird.

2. Szenario

Wenn du zum Beispiel Stufen geschenkt bekommst durch eine zusätzliche Versicherung oder Vorsorge und der Anbieter ist genau bei dem Thema der absolute Top-Anbieter.

Wir verhandeln laufend mit den Top-Anbietern im Vorsorgebereich die Möglichkeit aus, durch den Abschluss einer Vorsorge zusätzlich Stufengeschenke zu bekommen. Das macht natürlich nur Sinn, wenn der Vorsorgebaustein für dich sinnvoll ist und passt.

Was wäre wenn Christoph nie bewusst wird, dass der vermeintliche Top-Deal eigentlich ein mieser Deal ist? Er hätte vermutlich nicht 3 Jahre zu viel für zu wenig Leistung bezahlt. Richtig bewusst wäre es ihm gar nie geworden.

Im Worst Case stellt er die Unfallversicherung nie um, da er gar nicht weiß was möglich ist. Dann hat er wirklich einen Unfall mit schweren Folgen… Und das alles nur wegen einer KFZ-Versicherung die schnell abgeschlossen werden musste.