Weißt du was ein Magnetron ist?

Das Magnetron ist ein Gerät, das Radiowellen produziert. Während des 2. Weltkriegs brauchte das amerikanische Militär so viele Magnetrons wie möglich für ihre Radargeräte. Percy Spencer war dafür zuständig die Massenproduktion von Magnetrons zu ermöglichen. Während er mit dem Gerät arbeitete, entdeckte er etwas Außergewöhnliches.

Ein Schokoriegel in seiner Hosentasche begann zu schmelzen. Percy vermutete, dass die Radiowellen dafür verantwortlich waren und testete seine Annahme mit einem Ei. Das Ei explodierte. Mit ein paar kleinen Optimierungen war der Mikrowellenofen geboren. Stell dir vor, wenn Percy keinen Schokoriegel in der Tasche gehabt hätte. Er hatte Glück.

Im Grunde verdanken wir die Erfindung des Mikrowellenofens purem Zufall.

Wenn es darum geht, wie viel du fürs Alter sparst, solltest du NICHTS dem Zufall überlassen

Die meisten Leute wählen einfach irgendeine Zahl. In diesem Fall führt der Zufall aber nicht zu einer neuen Erfindung, sondern zu Frustration. Wieso du für’s Alter sparen solltest und wie stark sich der Faktor Zeit auswirkt haben wir schon behandelt.

Sehen wir uns an wie du herausfindest, wie viel du wirklich sparen solltest.

Wie viel willst du einmal in deiner Pension extra an Geld haben?

Nehmen wir an, du bist 25 Jahre alt und möchtest 1.000 € monatlich extra mit 65 Jahren. Extra bedeutet in diesem Zusammenhang zusätzlich zur staatlichen (und betrieblichen) Pension.

Wenn du 65 bist und wir annehmen, dass du 90 wirst, bedeutet das für dich:

Ohne Inflation benötigst du 300.000 € (1.000 € x 25 Jahre x 12 Monate).

Mit einer Inflation von 2% p.a. springt dein Bedarf auf ca. 628.231 €

Wenn du nämlich heute um 1.000 € den Kühlschrank vollmachst (ja, ja, eher Kühlraum bei 1.000 €), dann kostet dich das bei 2% Inflation p.a. in 40 Jahren 2.208 €.

Das bedeutet für dich, dass du bei 4,5% p.a. Zinsen von 25 bis 65 monatlich ab jetzt 467 € weglegen müsstest um 1.000 € inflationsbereinigt zu erhalten.

Bei 3% Inflation übrigens schon 783 € monatlich

Für alle die’s auf den Cent genau nachrechnen wollen: Ab 65 haben wir mit 2,5% Rendite pro Jahr gerechnet, da du ja nicht sofort mit 65 alles auf einen Schlag ausgeben wirst.

WTF – 467 € bis 783 € monatlich ab jetzt?!

Theoretisch ist es leider so. Aber nur theoretisch. Selbst wenn du dir jetzt 500 € nur für deine Vorsorge leisten kannst, würden wir dir das trotzdem nie empfehlen. Du hast auch andere Ziele wie dein Haus, ein neues Auto, Urlaube und einfach dein Leben genießen. Das Entscheidende ist, dass du nicht zu spät damit beginnst – also mit dem Sparen für’s Alter.

Die gute Nachricht ist, du hast bei der obigen Rechnung dein Kapital, das du ansparst über den langen Zeitraum fast verdreifacht. Falls du’s nachrechnen willst – wenn du zB 467 € monatlich über 40 Jahre sparst dann sind das 224.160 € – mit 65 hast du dann die ca. 628.000 – das ist die Stärke des Zinseszinseffekts.

Was ist dann ein sinnvoller Baustein, wenn die errechneten Zahlen zu hoch sind?

Das hängt von deiner persönlichen Situation ab.

• Wieviel verdienst du aktuell und voraussichtlich in Zukunft?
• Wie sieht deine gesamte Planung aus – Kinder, Haus & Co?
• Wie viel gibst du monatlich aktuell aus und was bleibt dir am Ende des Monats übrig?
• Mit was fühlst du dich wohl?

Ein Richtwert sind 8 – 12% deines Nettoeinkommens

Wenn du 2.000 € netto verdienst und dir 1.000 € übrig bleiben, dann ist um die 200 € sicher nicht verkehrt. Der Betrag gehört dann auch regelmäßig an deine Gehaltserhöhungen angepasst.

Hier siehst du wie sich deine Einnahmen generell aufteilen können.