Der FiP.S Pensionsvorsorge-Rechner

Gib alle Eckdaten zu deiner finanziellen Situation und deinen aktuellen Spar-Maßnahmen ein und berechne deine voraussichtliche Altersvorsorge-Situation:

Ich bin Jahre alt,
mein monatliches Nettoeinkommen beträgt EUR
Aktuell spare ich EUR

+ -

monatlich
für langfristige Vorsorge.

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Rente bis

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Wie lange wirst du leben? Den eigenen Todeszeitpunkt vorherzusagen ist etwas makaber und schwierig. Wir nehmen hier als Basiswert aufgrund der steigenden Lebenserwartung bis 90 Jahre an.

Monatliche Rente in EUR

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Wie viel Rente brauchst du aus privater Tasche zum Pensionsantritt? Wir verwenden hier 65% deines Nettoeinkommens. Als Minimum-Wert wird 1.500 EUR monatlich angesetzt. Du kannst diese Eingaben wie gewünscht anpassen und auch unter 1.500 EUR gehen. Weniger als 500 EUR Privatpension solltest du nicht ansetzen. Die Berechnung ist OHNE staatliche Pension (Details dazu gerne in einem persönlichen Termin).

Rendite in der Ansparphase

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Die Ansparphase ist die Zeit von jetzt bis zum Pensionsantritt. Wir verwenden hier 4,5% pro Jahr. Auch mehr ist nicht unrealistisch. Der Rechner lässt bis zu 20% zu. Aber bitte rechne mit Werten von 4 bis 7% pro Jahr - wir wollen uns ja nicht reich rechnen :)

Rendite in der Entnahmephase

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Die Entnahmephase ist die Zeit vom Pensionsantritt bis zum Tod. Wir verwenden hier 2,5% Rendite pro Jahr. Es gilt dasselbe wie bei der Rendite in der Ansparphase. Hier empfehlen wir Werte von 2 bis 5,5%.

Inflation

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Bei jeder Pensionsberechnung ist es entscheidend die Inflation zu beachten. Wir verwenden als Standardwert 2,5% pro Jahr. Statistisch ist das für Österreich ein vernünftiger Wert. Wenn du pessimistischer eingestellt bist, dann kannst du auch mit 3% rechnen. Wenn du optimistischer bist, dann kannst du 2% verwenden. Unter 1,5% würden wir nicht gehen.

Vermögen heute in EUR

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Hier kannst du bereits bestehendes Sparguthaben ansetzen, das du ausschließlich für deine Pension verwenden willst. Die Rücklage für’s Auto oder dein Haus haben hier nichts verloren. Gedanklich (und hoffentlich auch in der Realität) legst du das Geld bis zum Pensionsantritt an. Die hier eingegebene Zahl wird dann ebenfalls hochgerechnet und im Endergebnis berücksichtigt.

Wieviel brauchst du, um mit in Pension zu gehen?

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Dein aktuelles Vorsorge-Ergebnis:

Du bist bei {{resultCurrentVsNeededPercentageOutput}}% - {{resultHeadlineSufix}}

EUR {{resultCurrentOutput}}

Das bekommst du

EUR {{resultNeededOutput}}

Das brauchst du noch

Um dein Ziel zu erreichen müsstest du
monatlich EUR {{resultSavingsNeededPerMonthOutput}},- sparen.

Was kannst du machen, um dein Ergebnis zu verbessern?

Egal ob dein Ergebnis ausbaufähig ist oder ob du schon fast am Ziel bist. Du kannst deine persönliche Altersvorsorge immer verbessern und damit dein älteres Ich glücklich(er) machen – egal ob das für dich mehr Geld im Alter oder eine frühere Pension bedeutet.

Und bitte erschrecke nicht, falls deine monatliche Sparrate sehr hoch sein müsste 😉

Hier sind drei Möglichkeiten wie du deine langfristige Vorsorge auf das nächste Level bringst:

1. Die richtige Altersvorsorge für deine individuelle Situation

Mit einem Buttermesser fällst du keinen Baum. Dafür brauchst du eine Axt. Was ist bei der langfristigen Altersvorsorge das richtige Tool? Wie fällst du den Altersvorsorgebaum am besten? Dazu brauchst du die richtige fondsgebundene Lebensversicherung.

Doch das ist nur der erste Schritt. Axt ist nicht gleich Axt und eine Motorsäge gäb’s ja auch noch 😉 Um die perfekte Vorsorge für dich persönlich zu finden, kannst du unverbindlich & kostenfrei mit uns sprechen. Starte mit deiner smarten Finanzplanung (inklusive Check deiner bestehenden Altersvorsorge-Verträge) – für mehr Infos klicke den Button:

Smarte Finanzplanung

2. Mehr sparen indem du dein Gehalt nach oben schraubst

Die perfekte Altersvorsorgelösung ist die Basis für eine erfolgreiche langfristige Anlage. Doch irgendwo muss das Geld ja auch herkommen. Deshalb solltest du unbedingt dein Gehalt verhandeln. Du kannst dir als ersten Schritt dazu unseren Fahrplan zur (fast) garantierten Gehaltserhöhung holen.

Spätestens mit unserem ultimativen Gehaltsverhandlungstraining Einfach Mehr Gehalt holst du beim nächsten Gespräch garantiert mehr raus:

Einfach Mehr Gehalt

3. Spare Geld und vermeide die typischen Finanzplanungsfehler

Die wirklich entscheidenden Versicherungen zu haben und die 3 größten Finanzplanungsfehler zu vermeiden helfen deiner langfristigen Vorsorge – egal was passiert.

Worauf’s dabei ankommt und vieles mehr erfährst du im ultimativen Finanzplanungsguide für Uni- und FH-AbsolventInnen.

Hier geht’s zum Download:

Ultimativer Finanzplanungs-Guide (Klick mich!)

Ah ja, und:

Das beste Ergebnis erzielst du,
wenn du alle 3 Möglichkeiten kombinierst.

Du fragst dich vielleicht:

Wie kommt unser Pensionsvorsorge-Rechner auf diese Zahlen?

Unser Pensionsvorsorge-Rechner trifft ein paar Basis-Annahmen, die du alle anpassen kannst. Unsere Annahmen basieren auf realistischen Werten aus der Sicht einer 25 bis 35 – jährigen Person.

Unser Kalkulator rechnet unter anderem mit:

2,5% Inflation pro Jahr,
einer Wunschpension von 65% deines aktuellen Gehalts,
4,5% Rendite in der Ansparphase und 2,5% Rendite in der Entnahmephase.

Du willst diese und andere Werte verändern? Klicke auf Details eingeben um die Variablen anzupassen.

Falls du dich zum Beispiel fragst, warum wir 4,5% Rendite annehmen, kannst du dir den Artikel Warum und wie du dein Geld investieren solltest ansehen.

Eine entscheidende Frage ist: Wie viel Geld benötigst du überhaupt im Alter? Der Kalkulator nimmt 65% deines aktuellen Gehalts. Basierend auf deiner persönlichen Situation gehört auch dieser Wert entsprechend adjustiert. Wenn du im Alter zum Beispiel viel Reisen willst, dann sollte der Wert höher sein.

Für diese und andere Feinheiten, kannst du das Thema Altersvorsorge auch in einem persönlichen, kostenfreien Termin mit uns besprechen – für mehr Infos klicke auf den Button: